Gevolgen van het Russisch-Oekraïense conflict
In de eerste plaats definiëren de contractuele bepalingen van ieder verzekeringscontract de exacte omvang van de dekkingen en de uitsluitingen.
De definitie van het verzekeringsgebied van het contract zal bepalend zijn. Toch kunnen we nu al enkele trends identificeren die voor de meeste contracten zullen gelden.
Trend:
De Russische militaire interventie in Oekraïne en de daaruit voortvloeiende internationale sancties hebben gevolgen voor de verzekeringsmarkt en dus voor uw verzekeringscontracten.
De tendens om dekkingsomschrijvingen te standaardiseren en uitsluitingen toe te voegen, waargenomen tijdens de Covid-crisis, zet zich voort. We moeten ook nu nieuwe contractuele ontwikkelingen verwachten.
De "sanctie"-clausules
Internationale betrekkingen worden geregeld door landen, maar ook supranationale instanties zoals de UNO en de Europese Unie kunnen beslissen om een aantal beperkende maatregelen te nemen tegen particulieren, andere landen of commerciële relaties.
Er bestaat vandaag al een groot aantal sancties. Die verbieden verzekeraars direct of indirect om verzekeringsdiensten te verlenen die onder deze sancties vallen of kunnen vallen.
Geleidelijk aan, en zeker de laatste tien jaren, hebben verzekeraars zogenaamde "sanctieclausules" in hun verzekeringen ingevoerd. Het betreft clausules die tot doel hebben contracten ongeldig te maken wanneer het verzekerde risico (goederen, activiteiten, enz.) onderworpen is aan een sanctie, een embargo of wanneer het verlenen van dekkingen de verzekeraar zou blootstellen aan sancties.
Zo heeft de Europese Unie op 26 februari 2022 in het kader van het Russisch-Oekraïense conflict sancties genomen om de handelstransacties met Rusland te beperken.
Met name de sectoren defensie, energie, luchtvaart en financiën zijn onderworpen aan deze sancties. Het verstrekken van gerelateerde diensten, zoals het verlenen van verzekerings- en herverzekeringsdiensten, onderhoud en technische hulp, of financiering en financiële hulp, is dan ook verboden.
De uitsluiting van het “oorlogsrisico”
Met uitzondering van verzekeringscontracten die specifiek zijn bedoeld voor het verzekeren van oorlogsrisico’s, bevatten alle polissen een uitsluiting van het oorlogsrisico. In sommige gevallen kan je dan de vraag stellen of de verzekeraar deze uitsluiting al dan niet kan inroepen.
Wanneer we bijvoorbeeld kijken naar het ‘Cyber’-risico, dan is het duidelijk dat de uitsluiting van het oorlogsrisico niet bedoeld was voor het geval van cyberaanvallen door landen.
In recentere polis teksten wordt de uitsluiting van het oorlogsrisico aangevuld met een uitsluiting van "cyberoperaties" die worden uitgevoerd in het kader van een oorlog. Deze uitsluiting is dus nog breder, omdat ze ook van toepassing is buiten een context van oorlog of bij cyberaanvallen tussen staten.
Evolueren we, zoals tijdens de gezondheidscrisis, in de richting van een algemene tendens om nieuwe uitsluitingen toe te voegen?
Schade
Bedrijfsschade
Dit was al een bijzonder risico tijdens de gezondheidscrisis, waarbij de verzekeraars er herhaaldelijk op gewezen hebben dat bedrijfsonderbreking alleen verzekerd is wanneer ze het gevolg is van materiële schade en voortvloeit uit een verzekerde gebeurtenis.
Bijgevolgen van het conflict zoals bevoorradingsproblemen of de marktverliezen voor een exporteur als gevolg van oorlog komen niet in aanmerking voor vergoeding.
Bij onbetaalde rekeningen die het gevolg zijn van dit conflict zal ook de verzekeraar van het kredietrisico ongetwijfeld de uitsluiting van het oorlogsrisico inroepen.
Materiële schade
Als gevolg van de gezondheidscrisis was de inflatie reeds hoog opgelopen, maar het conflict tussen Rusland en Oekraïne heeft de prijzen van grondstoffen en goederen alleen maar verder de hoogte ingejaagd.
Zelfs wanneer uw verzekering tegen materiële schade gekoppeld is aan de index ontstaat er door deze prijsstijgingen een risico op zware onderverzekering. We constateren dat de prijzen van bepaalde goederen (op voorraad) in minder dan een jaar tijd met 35 à 50 % gestegen zijn.
Ook klanten die hun voorraden herwaarderen, stellen in de praktijk effectief dergelijke prijsstijgingen vast. Het loont dus zeker de moeite om naar de waarde van je voorraden te kijken en waar nodig je verzekeringscontract tussentijds aan te passen.
Benieuwd hoe wij jou kunnen helpen?
Nog enkele voorbeelden
De Transportverzekering
De Transportverzekering waarborgt de materiële schade aan goederen toevertrouwd aan een professionele vervoerder, ongeacht zijn aansprakelijkheid en de beperking daarvan.
Verzekeraars bieden een optionele uitbreiding tot de "Oorlogsrisico's" aan, met name gebaseerd op de aanbevelingen van de nationale organisatie van transportverzekeraars, die het gevaar van geografische gebieden voor het transport van goederen beoordeelt.
Vanaf 1 maart 2022 verhoogde de classificatie van gebieden die getroffen zijn door het conflict tussen Oekraïne en Rusland, met als gevolg dat verzekeren moeilijk wordt en dat geval per geval de premie verhoogt, soms tot het tienvoudige van de gebruikelijke premie.
De Reisverzekering
De professionele Reisverzekering beschermt beroepsreizen met bijstand en repatriëring als dekking. Ook hier wordt oorlogsgebied uitgesloten uit de dekking en zullen de mogelijkheden van ondersteuning door de verzekeraars zeer beperkt zijn.
Economische oorlogvoering
De oorlog heeft ook economische gevolgen. De Centrale Bank van de Russische Federatie heeft intussen Russische verzekeraars verboden om contracten te sluiten met verzekeraars, herverzekeraars of makelaars uit "vijandige landen", inclusief alle landen van de Europese Unie, evenals het Verenigd Koninkrijk, Zwitserland, Japan, de Verenigde Staten en vele anderen.
Tegelijkertijd hebben Europese en Amerikaanse verzekeraars de verlenging van internationale verzekeringsprogramma’s opgeschort of kondigden ze zelfs hun terugtrekking uit de Russische markt aan, waardoor het noodzakelijk werd om risico’s te plaatsen bij een lokale verzekeraar. Daarom is bijzondere aandacht en alertheid geboden voor de bescherming van Russische belangen van buitenlandse bedrijven.
Hulp nodig bij uw internationale risico's?